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充裕未来3全新上线,比起之前有啥不同?

作者: 唐山便民助手 发布时间: 2019年12月20日 06:10:21

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来也匆匆,去也匆匆,充裕未来2作为一款收益非常客观的保险产品,一直以来非常热销,广受广大客户追捧,但它终究是要离去的,接替它的是最新的迭代版本——充裕未来3。

不过充裕未来,最近香港友邦放出了消息,充裕未来2的停售时间,会进一步的延期,最晚到今年的2月28号,所以如果你更喜欢充裕未来2的话,可得抓紧机会了,再晚就没了。

如果你更期待最新的充裕未来3,不妨跟着小宝来看看,充裕未来3到底有哪些不同?

产品特点区别

1.身故赔偿

配合核保要求放宽(对较大投保年龄的人士,会放宽核保要求:5年缴付期造发年龄70-75岁、10年缴付期造发年龄在66-70岁保费总和少于或等于400万美元无需健康审查),身故赔偿也会相应调整:

不论任何保单年度,身故赔偿都以已付基本保费的105%计算;或保单现金价值+红利(以较高者为准)。

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与原充裕未来2的区别:充裕未来3指定在105%,而充裕未来2除了已付基本保费总和的105%,在首10个保单年度内,每个保单年度终结后会增加已付基本保费总和2%,直至最高已付基本保费总和的125%。

2.新增更改受保人选项

充裕未来3新增更改受保人选项,在保单价值不受影响、继续滚存的情况下且符合要求最多可更改受保人两次。

这种特性有什么用呢?它突破了储蓄型寿险,不能更改受保人的限制,可以让保单延续三代人,满足客户资产传承的需求。

新特性给了2次更改受保人的机会,目前受保人是自己,年纪大时转给孩子,等孩子大的时候受保人转成孙子可以顺利实现。

还是觉得这个更改受保人选项的具体应用不清晰?不妨看看下面这两个案例。

现年50岁的Gordon育有20岁的独子George。Gordon担心随着生活成本持续上升,下一代将更难自置物业及养育子女,影响儿子将来的生活。他寻求一个保险方案,滚存资产获取更高的潜在长线回报之余,更提供弹性可以将保单之保障横跨3代,惠及后代。

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不过,虽然更改受保人选项这一点还挺不错,但这种方式并非是这款保险的首创,之前也有少数的几款保险也是这样充裕未来,只不过限制不同,具体看下面这张图就行了。

从这个表可以看出,充裕未来3的保障年限并没有上线,行使更改受保人选项的事件也是市场最早。考虑到客户的需要,我们容许持有人为新受保人申请附加契约,这个特点也是市场独有的。

不过,与同类产品比起来,充裕未来3的劣势是,可以更改受保人选项的次数比较少,新受保人的年龄上线也比较低。

3.目标资产组合

充裕未来3将调整投资组合,债券及其他的目标资产组合为30%-60%;股票类资产为40%-70%。

充裕未来2区别:增加债券吉他的目标资产组合范围上限(原为30%-50%)减少股票类资产的目标资产组合范围下限(原为50-70%)。

市场比较

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以5年保费缴付期,0岁,总保费50万美元为例(红色字体为最高,橘色字体第二):

1、充裕未来2与充裕未来3比较

(1)保证回报率

充裕未来3保证回报率在最前期会偏低一点,但可以看得到在20年以后是一直持平的;基本无改动。

(2)预期每年回报率

充裕未来3的预期回报率前期还是偏低点,在第30年左右开始预期回报率逐年上升,最高可达6.5%。

(3)回本年期

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相同,无异。

2、充裕未来3与特级隽升比较

(1)保证回报率

充裕未来3保证回报率整体更有优势。

(2)预期每年回报率

充裕未来3的预期回报率更有优势。

(3)回本年期

充裕未来3的保证回本期要慢1年,预期回本期相同。

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